王中江:第一理財網(wǎng)www.amoney.com.cn副總經(jīng)理 畢業(yè)于浙江大學(xué)計算機專業(yè)、于2003年獲得復(fù)旦大學(xué)工商管理碩士,曾服務(wù)于一家美國上市公司,更有過2次成功創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷,2007年應(yīng)邀加入了“第一理財網(wǎng)”,出任副總經(jīng)理。王中江對于資產(chǎn)配置以及私募投資方面,具有比較深入的研究以及豐富的實際運作經(jīng)驗。 第一理財網(wǎng)是目前國內(nèi)第一家服務(wù)于個人與家庭理財?shù)膶I(yè)網(wǎng)站,也是國內(nèi)最大的個人理財門戶。致力于“為用戶找到合適的理財產(chǎn)品,為理財產(chǎn)品找到合適的用戶”,積極建立用戶、專業(yè)記者、理財專家、理財機構(gòu)等直接交流的通道。目前,網(wǎng)站內(nèi)容范圍包括財經(jīng)新聞、銀行、股票、基金、保險、債券、外匯、黃金、信托、房產(chǎn)、期貨、創(chuàng)業(yè)、居家、收藏等一切與家庭財務(wù)相關(guān)的各個方面;同時,與《理財周刊》共同推出的“理財俱樂部”會員服務(wù),使用戶可以通過這一新型理財“窗口”,一網(wǎng)打盡全部《理財周刊》系列刊物資訊精粹,優(yōu)先分享專業(yè)理財規(guī)劃師和投資專家們零距離、個性化的服務(wù),全新體驗熱點理財講座和活動。 訪談精彩語錄: 今年所有的資產(chǎn)類別都超出了絕大部分投資者的意料,由此證明預(yù)測市場本身就是一個非常有難度的課題。 個人去做市場的判斷和時間的選擇,其實是非常非常難的,比較明智的方法就是做適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置。 資產(chǎn)配置其實無處不在無時不在,即便是錢很少你也要考慮去做。 就是因為這個市場有很多產(chǎn)品,也有很多產(chǎn)品的供應(yīng)商,所以需要去選擇哪些產(chǎn)品是適合自己的。 第三方理財有它的價值,它了解很多產(chǎn)品的信息,但是它能否正真站在客戶的角度去看待問題是這個行業(yè)成敗的關(guān)鍵。 我是這樣認(rèn)為的,這個市場永遠(yuǎn)少數(shù)人賺錢,私募再多也一定是有人賺有人虧。 (期貨基金)具體規(guī)模多大不便透露,在國內(nèi),就這種公布業(yè)績,并且賬戶管理、投資決策、市場推廣分離的模式下的期貨理財,我們不一定最大的,但至少是走在前面的。 (選擇期貨理財團隊)我們最核心的標(biāo)準(zhǔn)就是“10年10個月”。 我們不以銷售為導(dǎo)向,我們以適合客戶的資產(chǎn)配置為導(dǎo)向。 我認(rèn)為股指期貨就是幫助有一定資產(chǎn)規(guī)模的人平緩市場的波動,和他的投資業(yè)績的波動,而不是通過它去賺取更多的錢。 (CTA的推出)對市場本身沒有什么大的影響,但或許有機會產(chǎn)生一些優(yōu)秀的投資公司。 參考一些國外對沖基金的規(guī)模,我認(rèn)為(期貨理財)空間非常大。 作為一個普通投資者,應(yīng)該更多做的是去了解理財?shù)脑?,而不是自己真刀真槍的去干?/STRONG> 你可以買基金,但是你不需要自己親手去操作,你要知道怎么樣去選好的基金和好的基金經(jīng)理,你不一定要學(xué)習(xí)怎么去選好的股票。 我理解的家庭理財?shù)暮诵男枨笫琴Y產(chǎn)配置,逐步實現(xiàn)財務(wù)自由。 我們(第一理財網(wǎng))跟它們(和訊、東方財富網(wǎng))的區(qū)別你可以理解為和訊跟新浪的區(qū)別,一個更細(xì)分的市場,一個更專業(yè)化的市場。 我們不是說是順著客戶要快速發(fā)財?shù)乃悸啡プ?,而是幫助客戶理解并且回到理財真正最基本的要義上來。 理財是件實踐性很強的事,除了看文章之外,還需要一些溝通交流,這就是我們組織這個俱樂部的目的,授之以魚不如授之以漁。 現(xiàn)在的投資者對于講座的熱情比對理財產(chǎn)品的熱情要高。 人的一輩子都需要理財,因為終極一生,靠勞動所得畢竟有限,如果懂得財務(wù)的杠桿,你會賺的更多。 若要聯(lián)系王中江,與其溝通投資理念或探討合作,期貨中國網(wǎng)可為您預(yù)約,電話:0571-85803287
A、迎接第三方理財?shù)狞S金時代 期貨中國1:王總,您好,感謝您在百忙中接受期貨中國網(wǎng)的專訪,“資產(chǎn)配置”是近年的一個熱門詞匯,不同渠道、不同工具的資產(chǎn)配置能給一份財富帶來怎樣的作用?擁有多大資產(chǎn)規(guī)模的投資者可以考慮不同渠道的資產(chǎn)配置? 王中江:"資產(chǎn)配置"并非是一個新名詞,在投資里面是叫做投資組合,也就是通過將資金配置在相關(guān)性比較弱的資產(chǎn)類別中,規(guī)避風(fēng)險的同時獲取穩(wěn)健的收益。 為什么我們一直強調(diào)資產(chǎn)配置呢?從國外的研究情況看,投資收益的90%取決于資產(chǎn)配置,而不是選股和選時。從我們的實際觀察的結(jié)果,也證實了這一點。 不同的資產(chǎn)類別,會有不同的表現(xiàn)。比如08年的時候,股市從6000點跌到1600點,于是他們把錢兌現(xiàn)出來,投到債券里,因為他們認(rèn)為股市跌的時候,債券會上漲,同時認(rèn)為由于經(jīng)濟不行,房地產(chǎn)也有可能不景氣。因為大宗商品的投資渠道比較窄,所以一般人都不太會去配置。 但是今年的情況卻是出乎所有人的意料,債券走得很平穩(wěn),沒有一個大幅的上漲,銀行的利息是越調(diào)越低,現(xiàn)在年息1.72。房地產(chǎn)卻是很意外,上海北京這樣的一線城市有將近30%的漲幅,二線城市也有超過50%漲幅的,股市也是從1600到3400,漲100%多。所以今年所有的資產(chǎn)類別都超出了絕大部分投資者的意料,由此證明預(yù)測市場本身就是一個非常有難度的課題。 個人去做市場的判斷和時間的選擇,其實是非常非常難的,比較明智的方法就是做適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置。當(dāng)然對于一個專業(yè)投資者,比如你本身就是做股票的,你很可能所有的投資都在股票里,這另當(dāng)別論。 對于一個非專業(yè)的投資者,他只有通過“資產(chǎn)配置”,才可以實現(xiàn)財富的長期的增長,如果股市不好他就出來買債券,債券不好他又出來買其他的,這樣他很有可能是兩面都挨耳光。與其整天忙于換來換去,還不如老老實實做好大的一個戰(zhàn)略配置,因為市場是“輪動”的,有的時候是互補的,那么我們可以通過資產(chǎn)配置來分享其中的成長。 特別是有一定的財富基礎(chǔ)的人,更不要花太多時間在炒股票、炒房子等上面,沒有意義。比如你有1000萬資產(chǎn)了,你只需用到其中的20%-30%就可以有一個體面的生活,可是你如果還要每天在股市里殺進殺出,有時不但虧錢,還虧身體,生活本身樂趣就少了很多。 不管你有多少資產(chǎn)你都要去配置,比如剛畢業(yè)的大學(xué)生,你要保持6-12月的存款,如果你還有多余的錢,你需要去買一些意外保險、壽險等。那么如果你每個月還有一定的錢,你應(yīng)該去做基金定投,這就涉及到一個市場類別的配置,比如80%的股票,20%的債券。那么當(dāng)你有第一筆50萬時,你要考慮是不是先買房;第二個50萬,你可能考慮放在股市里;第三個50萬你可能考慮一些高風(fēng)險的投資。所以資產(chǎn)配置其實無處不在無時不在,即便是錢很少你也要考慮去做。 國內(nèi)目前做大類投資品的資產(chǎn)配置,100萬是一個起點, 100萬以下可以考慮買一些基金,比如股票型、債券型或買房子等,多于100萬的話就可以做一些如陽光私募,比如基金和期貨方面的一些選擇。
期貨中國2:實際上,大部分人并不適合做專職投資者,也沒有太多時間去關(guān)注資本市場的實時動態(tài),因此選擇第三方理財成了較多投資者分享資本市場盛宴的一種方式,據(jù)您所知目前第三方理財占整個投資市場的份額有多大?它將會有怎樣的發(fā)展趨勢? 王中江:從我們接觸的客戶情況看,一個人要是沒有錢,他是不會來找我們的,要是有一些錢了他也會自己玩,這是中國人的一個特點。那么哪些人會想到我們的第三方理財服務(wù)呢?第一他要有一定資金規(guī)模,第二他自己做的時候虧了很多錢,到最后他想與其這樣花時間和精力去做,不但賺不到錢還傷身體的話,那還不如把這些錢交給專業(yè)的人去做。我們的基金市場教育了很多投資者,有些人自己不玩了交給基金經(jīng)理去玩,第三方理財就有了群眾基礎(chǔ)。 有人愿意把這錢托付給別人,這是第一個條件;第二就是必須要有很多產(chǎn)品可供選擇,如果這個市場只有兩種產(chǎn)品,只有股票只有房地產(chǎn),他就不需要去找第三方,就是因為這個市場有很多產(chǎn)品,也有很多產(chǎn)品的供應(yīng)商,所以需要去選擇哪些產(chǎn)品是適合自己的。投資是一個很個性化的東西,比如一對夫妻,女的或許更希望投資在房地產(chǎn)上,因為同樣的一百萬投房產(chǎn)相對更加穩(wěn)定,而男的或許更愿意投資在基金或者陽光私募上?,F(xiàn)在很多人不去考慮他能賺多少錢,而是考慮他需要去掙那些錢。這就是目前國內(nèi)第三方理財?shù)目臻g所在,第一它有群眾基礎(chǔ),第二它有很多供應(yīng)商,第三所有的供應(yīng)商都在賣自己的產(chǎn)品。這就導(dǎo)致了理財變成了產(chǎn)品導(dǎo)向,而不是用戶的需求導(dǎo)向。比如你到銀行去,你想買的買不到,你不想要的他使勁給你推,這就給了第三方理財極大的發(fā)展空間。
期貨中國3:目前國內(nèi)第三方理財?shù)漠a(chǎn)品有哪些類型?其中期貨類的理財產(chǎn)品在投資者群體中的接受度如何? 王中江:目前主要有兩類,一類是信托,它是固定收益的,還有就是陽光私募一類的產(chǎn)品。 期貨理財我認(rèn)為是一個自然而然的發(fā)展過程,當(dāng)一個投資者信托買了,陽光私募投了,他還想要嘗試一些新的東西時,會去了解期貨。所以這還是需要一個嘗試的過程,目前接受的還是少部分人。
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