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思想的多樣性:以簡單的經(jīng)驗(yàn)法則取勝

最新高手視頻! 七禾網(wǎng) 時(shí)間:2023-05-01 15:41:05 來源:網(wǎng)絡(luò) 作者:姚斌

  格爾德·吉仁澤是納西姆·塔勒布高度認(rèn)可三位大師之一,因?yàn)榧蕽申U明了非理性背后的現(xiàn)實(shí)邏輯。丹尼爾·卡尼曼曾通過其著作《不確定狀況下的判斷:啟發(fā)式和偏差》和《思維:快與慢》不斷舉出反例,制造出啟發(fā)式算法導(dǎo)致非理性行為的證據(jù)。吉仁澤批評他的研究,認(rèn)為他的觀點(diǎn)論據(jù)不足。研究不確定性問題的塔勒布贊同吉仁澤,認(rèn)為丹尼爾·卡尼曼包括理查德·塞勒等人都不懂統(tǒng)計(jì)概率,嚴(yán)重混淆了集合概率和時(shí)間概率,誤讀了人們的合理選擇,影響了人們實(shí)現(xiàn)遍歷性。所謂的遍歷性是指,審視周圍所有人的命運(yùn),就可以推知你自己未來的N種可能。


  ■區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)與不確定性


  在《風(fēng)險(xiǎn)和好的決策》中,吉仁澤聚焦于風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知中的確定性錯(cuò)覺。他用“已知風(fēng)險(xiǎn)”或“風(fēng)險(xiǎn)”表示可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)計(jì)算概率的風(fēng)險(xiǎn),用“不確定性”表示無法計(jì)算概率的風(fēng)險(xiǎn)。由此形成了兩套思維工具:


  ·風(fēng)險(xiǎn):如果風(fēng)險(xiǎn)是已知的,想要做出明智的決策,需要的就是邏輯思維和統(tǒng)計(jì)學(xué)思維。


  ·不確定性:如果有些風(fēng)險(xiǎn)是未知的,想要做出明智的決策,就需要直覺和睿智的經(jīng)驗(yàn)法則。


  我們會(huì)區(qū)分“風(fēng)險(xiǎn)”和“確定性”,但卻把“風(fēng)險(xiǎn)”和“不確定性”混為一談,其實(shí)它們根本就不是同義詞。在風(fēng)險(xiǎn)已知的世界,包括概率在內(nèi)的所有事物都是確定的,統(tǒng)計(jì)學(xué)思維和邏輯思維足以讓我們做出明智的決策。但在不確定性的世界里,所有的事物并不都是已知的,我們無法通過計(jì)算做出最佳選擇。這時(shí),我們就需要借助睿智的經(jīng)驗(yàn)法則和直覺,才能做出明智的決策。在商業(yè)領(lǐng)域,光靠統(tǒng)計(jì)計(jì)算是不夠的。杰克·韋爾奇是世界上最成功的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者之一,他解釋說自己的好決策都是“通過直覺”做出的。


  大多數(shù)時(shí)候,事件的概率都是未知的,因此我們會(huì)面臨很多未知風(fēng)險(xiǎn)或不確定性。與風(fēng)險(xiǎn)相比,不確定性的范圍更大。在充滿不確定性的世界里,我們不可能通過精確計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)來選擇最理想的行為方式。我們不得不和“未知的未知”打交道,這樣一來,意外就會(huì)發(fā)生。但是,即使無法通過計(jì)算找到清晰的答案,我們還是要做出決定。


  我們通常都不喜歡不確定性,總是希望一切都是確定性的。然而,追求確定性是正確認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的最大阻礙。以乳腺X射線檢查為例。44%的調(diào)查對象認(rèn)為,乳腺X射線檢查的結(jié)果是絕對可信的。而事實(shí)上,大約10%的乳腺癌無法通過X射線檢查出來。如果接受檢查的女性越年輕,結(jié)果就越可能出錯(cuò),因?yàn)樗齻兊娜橄倜芏雀蟆?/p>


  在一個(gè)變化莫測的世界,對確定性的過度追求可能會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。我們幾乎可以確定哈雷衛(wèi)星會(huì)在2062年回歸,但卻無法預(yù)測自然災(zāi)害和股市暴跌。通過分析政治專家和經(jīng)濟(jì)專家的數(shù)千個(gè)預(yù)測,我們發(fā)現(xiàn)他們的準(zhǔn)確率比外行人或投飛鏢的猩猩高不了多少。不過,專家最擅長的就是給自己的錯(cuò)誤找理由。但問題是,錯(cuò)誤的確定信息會(huì)造成巨大的破壞。盲目相信各種測試和金融預(yù)測不僅會(huì)危害我們的身心健康,還可能會(huì)毀掉我們的銀行賬戶,甚至摧毀整個(gè)經(jīng)濟(jì)。


  ■概率的三張面孔


  在吉仁澤看來,所謂的概率有三張面孔:頻率、物理設(shè)計(jì)和可信度。這三張面孔構(gòu)成了概率的三個(gè)特性。


  ·頻率。概率的第一個(gè)特性是計(jì)算,將降雨的天數(shù)和棒球球員擊中球的次數(shù)除以總天數(shù)或總擊球數(shù),可以得出相對頻率,即概率。


  ·物理設(shè)計(jì)。概率的第二個(gè)特性是結(jié)構(gòu)。例如,骰子的結(jié)構(gòu)絕對對稱,無需計(jì)算就知道擲出6點(diǎn)的概率是1/6。設(shè)計(jì)好的概率被稱為“傾向”,靠運(yùn)氣取勝的游戲是其典型代表。這些風(fēng)險(xiǎn)是已知的。


  ·可信度。概率的第三個(gè)特性是可信度,取決于經(jīng)驗(yàn)與個(gè)人印象等因素。在歷史上,可信度源于法庭上目擊證人的證詞,但更引人注意的是猶太教和基督教有關(guān)神跡的傳說。


  已知風(fēng)險(xiǎn)的概率可以根據(jù)頻率或物理設(shè)計(jì)計(jì)算得出,但可信度卻是主觀的、變化的。在擁有大量數(shù)據(jù)或設(shè)計(jì)清晰易懂的情況下,可以通過頻率和物理設(shè)計(jì)計(jì)算概率。相比之下,可信度的概率范圍更廣,這表明概率可以應(yīng)用于任何問題。這樣做的危險(xiǎn)在于,我們會(huì)很輕易地認(rèn)為只需計(jì)算概率就能解決所有不確定性問題,導(dǎo)致經(jīng)驗(yàn)法則等其他重要工具被束之高閣。


  概率的三個(gè)特性,對于擲骰子可能并不重要,但在涉及現(xiàn)代科技時(shí)就變得至關(guān)重要。核電站發(fā)生重大事故的概率可以根據(jù)之前的事故數(shù)量、核電站的物理設(shè)計(jì)和專家的可信度計(jì)算得出。這三種方法可以使用其一,也可以混合使用,但計(jì)算結(jié)果可能截然不同。計(jì)算核電站的事故次數(shù)很簡單,但是因核電站設(shè)計(jì)而發(fā)生事故的傾向卻很難確定,而且可信度也會(huì)以專家的立場而完全不同。因此,當(dāng)我們聽到核泄漏的概率或其他任何風(fēng)險(xiǎn)的概率時(shí),一定要問清楚他們是如何計(jì)算出來的。


  計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)是一回事,如何溝通則是另一回事。目前,我們可以看到兩種風(fēng)險(xiǎn)溝通工具:(a)使用頻率而非單一事件的發(fā)生概率;(b)使用絕對風(fēng)險(xiǎn)而非相對風(fēng)險(xiǎn)。第一種工具可以幫助我們理解風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性,比如降水概率?!懊魈斓慕邓怕蕿?0%”說明的是單一事件的發(fā)生概率,而“在發(fā)布這種天氣預(yù)報(bào)的日子里有30%的天數(shù)會(huì)下雨”則表明了指稱詞是天數(shù),而非地區(qū)或時(shí)間,那么30%表示的就是頻率。第二種工具有助于我們理解風(fēng)險(xiǎn)的變化情況,比如“服用新型避孕藥會(huì)使女性患血栓的風(fēng)險(xiǎn)增加100%”,這種說法令人膽戰(zhàn)心驚,但這只是相對風(fēng)險(xiǎn),絕對風(fēng)險(xiǎn)僅增加了1/7000,后者才是風(fēng)險(xiǎn)溝通的客觀方式。


  ■啟發(fā)法的準(zhǔn)確性


  在一個(gè)充滿變數(shù)的世界,僅靠統(tǒng)計(jì)學(xué)思維和風(fēng)險(xiǎn)溝通是不夠的。要做出明智的決策,經(jīng)驗(yàn)法則至關(guān)重要。2009年1月,一群加拿大黑雁撞擊了全美航空1549號(hào)航班的飛機(jī)引擎,導(dǎo)致飛機(jī)兩個(gè)引擎關(guān)閉。機(jī)長果斷下令返回機(jī)場,最終成功迫降在水面上。他們使用的就是經(jīng)驗(yàn)法則:某著陸點(diǎn)——如果該點(diǎn)在飛機(jī)擋風(fēng)玻璃上的位置越來越高,這個(gè)點(diǎn)就是無法到達(dá)的。他們不是依靠數(shù)學(xué)計(jì)算,而是依靠目測信息。如果某個(gè)地方是可以到達(dá)的,那么這個(gè)著陸點(diǎn)就會(huì)在擋風(fēng)玻璃上不斷下降。于是,他們決定飛往哈得孫河。


  經(jīng)驗(yàn)法則或啟發(fā)法能夠幫助我們快速作出決定,雖然沒有收集什么信息,但準(zhǔn)確性很高。大腦能夠使用簡單的方法去解決復(fù)雜的問題,這就是啟發(fā)法,因?yàn)檫@類方法只關(guān)注一條或幾條重要的信息,而忽略其他信息。飛行員判斷飛機(jī)能否抵達(dá)機(jī)場時(shí)所采用的經(jīng)驗(yàn)法則就是一個(gè)例證。每一條經(jīng)驗(yàn)法則都可以有意識(shí)或無意識(shí)地被使用。如果是無意識(shí)地使用它,這種判斷的方法就被稱為“直覺”。直覺是這樣的:(a)它似乎比意識(shí)更快;(b)我們并不完全知道它發(fā)生作用的潛在原因;(c)但它很強(qiáng)烈,促使我們采取行動(dòng)。


  直覺并非幻想或第六感,而是一種無意識(shí)的智慧。我們大腦的絕大部分都處于無意識(shí)的狀態(tài),如果沒有存儲(chǔ)在那里的大量經(jīng)驗(yàn),人類必然會(huì)滅絕。大腦的計(jì)算能力也許可以解決已知風(fēng)險(xiǎn),但面對不確定性時(shí),直覺就變得至關(guān)重要了。然而,我們的社會(huì)往往拒絕承認(rèn)直覺是一種智慧,而認(rèn)為邏輯計(jì)算能力才是智慧的體現(xiàn)。誠然,一條經(jīng)驗(yàn)法則不可能解決所有問題,因此我們的大腦學(xué)會(huì)了很多法則,匯集在“工具箱”之中。正如釘釘子最好用錘子,擰螺絲最好用螺絲刀,這些經(jīng)驗(yàn)法則需要因地制宜地使用。要想做出明智的決定,必須知道哪個(gè)問題應(yīng)該用哪種工具解決。


  啟發(fā)法之所以奏效,應(yīng)該歸功于我們進(jìn)化的大腦。然而,啟發(fā)法并非是很多領(lǐng)域的研究課題。從經(jīng)濟(jì)學(xué)到哲學(xué),關(guān)于理性決策的大多數(shù)理論仍然認(rèn)為,所有風(fēng)險(xiǎn)都是可知的。社會(huì)科學(xué)領(lǐng)域的大多數(shù)專家都致力于研究復(fù)雜的邏輯學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué),但幾乎沒有人研究啟發(fā)式思維,即使有,也大多認(rèn)為啟發(fā)法是導(dǎo)致人類犯錯(cuò)和災(zāi)難發(fā)生的原因。


  因此,吉仁澤認(rèn)為需要一場革命,一場關(guān)注啟發(fā)法的革命,一場最終能夠幫助人們應(yīng)對各種不確定性的革命。塔勒布認(rèn)可的三位大師之一赫伯特·西蒙就是這場革命的倡導(dǎo)者之一。而吉仁澤構(gòu)建的數(shù)學(xué)模型,目的就是教會(huì)人們?nèi)绾卧诓淮_定的情況下作出明智的決策。他稱這場革命為“啟發(fā)法革命”,它要求我們學(xué)習(xí)如何在經(jīng)驗(yàn)法則的幫助下應(yīng)對不確定性。


  ■確定性錯(cuò)覺之謬誤


  對于確定性,存在兩種主要的錯(cuò)覺。每當(dāng)已知風(fēng)險(xiǎn)被誤認(rèn)為是完全確定的,就會(huì)出現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)覺。很多人認(rèn)為,幾乎絕對可靠的現(xiàn)代科技,比如艾滋病測試、基因分析、影像檢查,給我們提供了高科技手段,卻讓我們對確定性產(chǎn)生了誤解。可預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)覺或“火雞的錯(cuò)覺”則不同,它誤將不確定性當(dāng)作已知的風(fēng)險(xiǎn),就像零風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)覺一樣。在這兩種情況下,真實(shí)世界和我們所感知的世界之間存在很大的差別。


  不管面臨的是已知風(fēng)險(xiǎn)還是不可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn),想知道我們所處環(huán)境的不確定性都很難。塔勒布的“火雞的錯(cuò)覺”假設(shè)一只火雞來到人類世界,一個(gè)屠夫出現(xiàn)在它的生活中,火雞擔(dān)心屠夫會(huì)殺了它,但屠夫很和善,喂給它食物。第二天,火雞發(fā)現(xiàn)屠夫又來了,他還會(huì)喂它食物嗎?火雞可以計(jì)算這件事發(fā)生的概率,著名的數(shù)學(xué)家皮埃爾-西蒙·拉普拉斯發(fā)明的“平滑定理”告訴火雞答案:如果同一件事之前發(fā)生過n次,那么這件事再發(fā)生的概率為:(n+1)/(n+2)。這是一種典型的確定性決定論。


  n代表屠夫喂火雞食物的天數(shù)。也就是說,第一天過后,屠夫第二天喂火雞的概率是2/3。第二天過后,概率增長為3/4,以此類推,概率一天大于一天。與此同時(shí),屠夫殺掉火雞的概率越來越小。到了第100天,火雞幾乎百分百地確定屠夫會(huì)來喂食物,但火雞不知道隔天就是感恩節(jié)了。雖然屠夫喂給火雞食物的概率比以往都高,但火雞卻要大難臨頭了。感恩節(jié)對于火雞來說是未知信息,如果火雞知道所有可能的風(fēng)險(xiǎn),很可能會(huì)重新計(jì)算概率。但直到被屠夫宰殺的那一刻,火雞才知道自己漏掉了一條重要信息。誤以為風(fēng)險(xiǎn)是可以預(yù)測的,是一種確定性錯(cuò)覺,但這就是“火雞的錯(cuò)覺”。


  火雞未曾預(yù)料到自己的悲慘結(jié)局,這與專家未能預(yù)測到金融危機(jī)有著相似之處。兩者都使用了短期內(nèi)可能奏效的模型,但卻沒有預(yù)測到正在逼近的災(zāi)難。美國房地產(chǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)評估主要基于歷史數(shù)據(jù)以及與拉普拉斯平滑定理類似的模型,因?yàn)榉績r(jià)一直走高,所以風(fēng)險(xiǎn)似乎在漸漸在減少。次貸危機(jī)爆發(fā)前,人們的信心指數(shù)達(dá)到了歷史最高點(diǎn)。


  2008年3月,時(shí)任美國財(cái)政部長的亨利·保爾森宣稱:“我們的金融機(jī)構(gòu)包括銀行和投資銀行很強(qiáng)大。我們的資本市場彈性很大。它們都很高效,很靈活?!辈痪弥?,整個(gè)經(jīng)濟(jì)開始動(dòng)蕩。讓保爾森信心十足的風(fēng)險(xiǎn)模型并沒有預(yù)測到這次危機(jī),就像火雞不知道感恩節(jié)即將到來一樣。


  ■經(jīng)驗(yàn)法則并不愚蠢


  已知風(fēng)險(xiǎn)模型會(huì)釋放出錯(cuò)誤的確定信息,催生而非防止災(zāi)難的發(fā)生。高盛集團(tuán)首席財(cái)務(wù)官戴維·維尼爾在報(bào)告中稱,“僅相當(dāng)于25西格瑪?shù)臉O小概率事件”竟然發(fā)生了多次,造成了巨大損失,這完全超出了公司風(fēng)險(xiǎn)模型的預(yù)測范圍。那么,這種事件的概率應(yīng)該是多少?根據(jù)高盛的風(fēng)險(xiǎn)模型(風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法),3西格瑪?shù)氖录績赡陼?huì)發(fā)生一次,5西格瑪?shù)氖录员訒r(shí)期以來僅發(fā)生過一次,7西格瑪或8西格瑪?shù)氖录挠钪娲蟊ㄒ詠韮H發(fā)生過一次,25西格瑪?shù)氖录t根本無法想象。但是,這種無法想象的事件卻發(fā)生了不止一次,而且是多次。運(yùn)氣太差肯定不是原因所在,問題出在不適合的風(fēng)險(xiǎn)評估方法上,這些方法誤以為所有不確定的風(fēng)險(xiǎn)都是已知風(fēng)險(xiǎn)。正是因?yàn)橥ㄟ^計(jì)算得出了不確定性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的所謂“精確”概率,我們才產(chǎn)生了確定性錯(cuò)覺。


  有人批評銀行的運(yùn)行方式類似賭場,如果真是這樣就好了。正如《極端不確定性》的作者默·文金所說的,如果銀行真的像賭場,那風(fēng)險(xiǎn)至少是可以預(yù)測的。然而,投資銀行所處的真實(shí)世界一直在變化,充滿了不確定性,并非所有人都可以信任,意外隨時(shí)都可能發(fā)生。事實(shí)上,以已知風(fēng)險(xiǎn)為研究對象的金融理論很可能是引發(fā)金融危機(jī)的原因之一。經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫·斯蒂格利茨在談及2008年金融危機(jī)時(shí)表示,如果認(rèn)為基本完美的信息與完美信息非常相似,那你就錯(cuò)了。


  追求確定性的欲望已深入人心。17世紀(jì)德國哲學(xué)家戈特弗里德·萊布尼茨曾設(shè)想建立一種數(shù)學(xué)或符號(hào)體系,用于表示所有想法,為每個(gè)問題確定最佳答案,所有的學(xué)術(shù)爭論也會(huì)就此終止。但是,偉大的萊布尼茨未能做到,他忽視了風(fēng)險(xiǎn)和不確定性之間的區(qū)別。如今,“聰明”的學(xué)者發(fā)明了很多方法來應(yīng)對不確定性,他們把不確定性看成已知風(fēng)險(xiǎn),這樣就可以運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)學(xué)模型來預(yù)測風(fēng)險(xiǎn),而不用面對現(xiàn)實(shí)世界了。有些建議好像是對的:擁有更多的信息總是好的,進(jìn)行更多的計(jì)算總是好的。事實(shí)上,它們都是錯(cuò)誤的。在一個(gè)變化莫測的世界,涉及更多信息和計(jì)算的復(fù)雜決策方法往往會(huì)更加糟糕,導(dǎo)致人們產(chǎn)生確定性錯(cuò)覺并造成損害。


  很多人可能認(rèn)為,經(jīng)驗(yàn)法則是“快速而低劣”的捷徑,雖然可以節(jié)省時(shí)間和精力,但需要以犧牲質(zhì)量為代價(jià)。這種看法被稱作“準(zhǔn)確性與認(rèn)知努力間的權(quán)衡”,在做決策時(shí),經(jīng)驗(yàn)法則總是居于次要地位。但是,這種看法只有在方向一致的情況下才成立,在不確定性的情況下并不成立。要想在變幻莫測的世界里做出明智的決策,必須忽視一部分信息,就像經(jīng)驗(yàn)法則教我們的那樣,這樣做既可以節(jié)省時(shí)間、精力,還能使決策更加明智。


  無論何時(shí),我們都要記?。海╝)風(fēng)險(xiǎn)不等于不確定性。針對已知風(fēng)險(xiǎn)做出的最佳決策,用于應(yīng)對不確定性并非最佳。(b)經(jīng)驗(yàn)法則并不愚蠢。在一個(gè)充滿不確定性的世界,簡單的經(jīng)驗(yàn)法則比精確的計(jì)算,更有助于我們做出好的決策。(c)復(fù)雜問題并不一定需要復(fù)雜的解決方法,應(yīng)該先尋求簡單的方法。


  列昂納多·達(dá)·芬奇說,經(jīng)驗(yàn)是一切可靠知識(shí)的母親。經(jīng)驗(yàn)是沒有錯(cuò)誤的;犯錯(cuò)誤的只是我們的判斷,它會(huì)讓經(jīng)驗(yàn)去辦超出能力范圍的事情。投資領(lǐng)域基本上充滿了不確定性,依靠適用于已知風(fēng)險(xiǎn)的金融理論可能會(huì)導(dǎo)致虛假的確定性,即火雞的錯(cuò)覺。吉仁澤相信簡單的經(jīng)驗(yàn)法則擁有巨大的效能,會(huì)為我們提供了一個(gè)可選方案。在我看來,這個(gè)簡單的經(jīng)驗(yàn)法則相當(dāng)于彼得·考夫曼所說的“人類兩萬年的經(jīng)驗(yàn)”和納西姆·塔勒布所說的“祖母的智慧”。


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